很多人以為只有大額交易才會被銀行盯上，但實際上頻繁的小額轉帳也可能觸發風控系統。銀行內部有一套複雜的算法在監測所有帳戶活動，當某些特徵符合洗錢或詐騙模式時，系統就會自動標記帳戶。
銀行風控系統主要監測三大異常特徵：轉帳頻率、交易時間和收款對象。如果短期內出現大量小額轉帳，特別是轉給不同帳戶，系統會認為這可能是在分散資金。即使是100元、200元的小額，只要次數夠多就會觸發警示。
另一個常見的觸發點是異常時間交易。正常人不會在凌晨3點連續轉帳10次，這種行為模式會立即引起系統注意。銀行內部將這種情況稱為「老鼠搬家」，是典型的洗錢特徵之一。
收款對象也是重要指標。如果轉帳對象的帳戶都是新開立的，或是來自高風險地區，系統會自動提高風險評分。有些民眾因為參加網路投資群組，定期小額轉帳給不同人頭帳戶，結果導致自己的銀行帳戶被限制。
銀行主管透露，一旦系統發出警示，通常會先限制非臨櫃交易功能，要求客戶親自到分行說明。如果無法合理解釋資金流向，最嚴重可能凍結帳戶或調降信用額度。這些措施都是為了符合金管會的反洗錢規定。
要避免被系統誤判，建議民眾保持正常的轉帳習慣。大額資金往來最好透過臨櫃辦理並保留證明文件，網路轉帳則要注意頻率和對象。如果收到銀行詢問電話，務必誠實說明資金用途，才能最快解除限制。
金融業者提醒，現在詐騙手法不斷翻新，銀行必須嚴格把關。民眾也應該提高警覺，不要隨意提供帳戶或替他人轉帳，否則不僅可能被降額，還可能涉及刑責。良好的金融習慣才是保護自身權益的最佳方式。
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