「兒童及少年未來教育與發展帳戶」立意良善，卻因專戶設計的結構性限制，埋下「貧者越貧、富者越富」的公平性疑慮。政府為協助經濟弱勢家庭子女累積教育資本，提供每年最高一萬五千元的相對提撥款，並由家長自行存入自備款，期待透過長期儲蓄翻轉貧窮。然而，這項政策表面上提供弱勢家庭儲蓄誘因，實際上卻隱藏多重障礙。帳戶的參與資格僅限於低收入戶與中低收入戶子女，中產階級完全被排除在外，形成資源分配的制度性斷層。更令人憂心的是，家長必須「先存款，才獲得政府相對提撥」，對收入不穩定的弱勢家庭而言，每月擠出存款極其困難；一旦無法穩定存入，帳戶累積效果大打折扣，甚至可能喪失政府的相對提撥款。如此一來，真正需要協助的孩子，反而因家庭經濟困境而無法獲得足夠資源；反之，具備穩定儲蓄能力的家庭，即使同樣屬低收入戶，卻能享有更多補助，形成政策受益者內部的「貧富差距」。這種設計無形中強化了既有的階級差異，讓弱勢者之間的競爭更加殘酷。更值得深思的是，帳戶資金只能被限制用於教育支付，無法應急，若家庭遭遇突發變故，存款無法即時動用，反而弱化儲蓄的初衷。另一層問題是，政府相對提撥的金額對每個家庭而言，帳面數字相同，但對處於不同經濟壓力的家庭，其實質幫助差距極大。對勉強度日的家庭來說，每年一萬五千元的自備款是沉甸甸的負擔；對稍有積蓄的家庭，卻只是順水推舟。補助機制的「齊頭式平等」，忽略弱勢家庭內部的異質性，反而可能讓資源錯置，加劇不平等的再生產。兒少帳戶原本的目標是縮短貧富差距，但在現行設計下，儲蓄能力強的家庭獲得更多政府資源，儲蓄能力弱的家庭則被制度淘汰，最終形成「有資源者更有資源」的馬太效應。當政策無法觸及最底層的邊緣家庭，卻只讓弱勢中的相對優勢者受益，公平性疑慮便如影隨形。政府若要真誠回應「貧者越貧、富者越富」的批判，勢必得重新檢視專戶的參與門檻、提撥方式與資金用途，否則這項政策只是替貧窮世襲增添一道華麗而無力的包裝。
專戶設計的參與門檻：排除中產、侷限弱勢
兒少帳戶從制度設計之初，便將參與資格限定在低收入戶與中低收入戶，看似精準扶貧，實則製造新的不公平。中產階級家庭雖然收入較高，但在高房價、高生活成本的台灣，養育子女同樣吃緊。無論是才藝學習、英語補習或教育儲蓄，中產家庭未必有餘裕，卻因不符資格而無法獲得任何政府提撥，形成補助「只照顧最弱勢、忽視中間層」的資源錯置。更荒謬的是，低收入戶內部也非均質。同樣是低收入戶，有些家庭有穩定工作收入，有些則因疾病、失業而幾乎零收入。前者能輕鬆存入每年一萬五千元，後者卻連基本生活都難以為繼。專戶制度以單一標準套用在所有弱勢家庭身上，沒有考量家庭結構、疾病負擔、居住區域等差異，使得真正陷入困境的家長無法參與，反而讓弱勢中的相對優勢者享有更多補助。這種齊頭式門檻，不但未能有效支持最需要的人，反而讓制度成為弱勢之間的競爭賽局，與縮小貧富差距的初衷背道而馳。
強迫儲蓄的雙面刃：弱勢家庭更難負擔
兒少帳戶強調「親子共同儲蓄」，家長自存一萬元，政府即相對提撥一萬元。對經濟弱勢家庭而言，每月須從本就捉襟見肘的收入中騰出儲蓄金額，這其實是一種奢侈。弱勢家庭常面臨收入不穩定、臨時開銷多、借貸壓力大等問題，儲蓄對他們來說並非習慣，而是遙不可及的目標。若家長因失業、生病或意外而中斷存款，不僅無法獲得政府提撥，甚至可能影響帳戶的持續運作。專戶制度將儲蓄責任過度歸諸個人，忽略了結構性貧窮的現實。政府雖然提供相對提撥誘因，但對於沒有餘裕的家庭來說，這項誘因形同虛設。更殘酷的是，孩童的未來不該由家長的儲蓄能力決定，但專戶設計卻讓弱勢家庭的孩子，因為父母無法存款而失去累積教育資本的機會，形成另一種代間懲罰。政策若只提供「儲蓄獎勵」而無「儲蓄協助」機制，例如補助底層家庭的基本存款或提供緊急援助，那麼兒少帳戶反而成為弱勢家庭的心理負擔，讓貧窮家庭在尊嚴與生存之間夾縫求生。
補助比例與資源分配：誰才是真正的受益者？
政府以「一比一」的相對提撥方式鼓勵儲蓄，表面上是齊頭式平等，但實質上卻對不同家庭產生懸殊效果。對於有穩定收入的家庭，存入一萬五千元並不困難，政府提撥等同於免費的投資報酬；但對幾乎沒有存款能力的家庭，一萬五千元可能是數個月的生活費。這種制度設計，讓那些原本就有儲蓄能力的家庭獲得最大補助，而最需要協助的家庭卻因無法存款而無法受益，造成補貼資源向「弱勢中的優勢者」傾斜。此外，帳戶內的資金限制只能使用於教育相關用途，這對有創業或急難需求的家庭並不友善。教育固然是脫貧的途徑，但在生存壓力下，教育投資往往不是首要選擇。若政府未能提供多元的資源運用方式，或是與其他社會救助措施整合，兒少帳戶可能只是將弱勢家庭綁在一條單一的升學道路上。真正能翻轉貧窮的，不只是教育經費，更包括家庭整體經濟安全。政府若未能從結構面解決貧窮問題，一味強調儲蓄與教育，最終受益的恐怕不是最弱勢的孩童，而是那些能在制度框架內靈活運作的相對優勢家庭。
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