中國消費者報報道(記者 耿記安)7月20日下午，河南省消費者協會投訴部辦公室走進一位消費者。這位年近50歲的中年男人一進門，便走過去緊握着投訴部主任李漢生的雙手激動地說：“感謝河南省消協，感謝李主任!”隨後，他打開一面寫着“為民服務當代公僕”的錦旗，交到李漢生手中。
這位中年男子是來自河南省滑縣的消費者劉先生，他和河南省消協的故事還得從2018年的一場汽車事故說起。
劉先生怎麼也沒有想到，他為自己剛開了1年兩個月的愛車在富德財產保險股份有限公司河南分公司(以下簡稱富德財險河南分公司)購買了保額為11萬餘元的車損險，在車輛全損報廢的情況下，富德財險河南分公司的理賠數額卻一變再變，最初對方只同意賠付2萬元，後來逐步上升到5萬元、7萬元、8萬元。最終，在河南省消協調解下，劉先生拿到了10.8萬元的賠付款。
事故
意外起火 車輛全損
2018年10月19日下午4時許，劉先生駕車在鄭州市鄭新快速路南水北調大橋由南向北行駛時，與相向行駛的電動三輪車相撞，造成對方一人受傷、三輪車損毀，轎車前保險杠部分受損，前引擎蓋變形。當時，車輛未發現有汽油泄漏情況。
事故發生后，劉先生迅速撥打了120急救中心電話，並協助醫生將傷者送往醫院救治。隨後，劉先生報警，並向車輛投保的富德財險河南分公司報案。
鄭州市交警四大隊的拖車到現場后，交警表示，事故車的电子手剎處於剎車狀態，必須先解除才能拖車，要求劉先生協助。劉先生上車后，試了幾次都沒能摘掉电子手剎，他又轉動鑰匙接通開關電源，手剎還是未能摘除。此時，意外發生了。事故車引擎下方冒煙着火，火情迅速失控。等到消防車趕到將火撲滅，這輛才開了1年兩個月的轎車已經燃成了空殼。
其間，富德財險河南分公司的出險經理沈經理趕到，並作了筆錄，詳細記錄了事故發生及起火的經過。劉先生告訴記者，沈經理當時明確表示，事故車第一次保險事故，保險公司會賠付，但燃燒是因為劉先生操作不當引起的，富德財險河南分公司不會賠付。
此後，鄭州交警四大隊事故科判定，之前發生的碰撞事故由劉先生負全責。富德財險河南分公司已完成對傷者的全部賠付。然而，對於轎車燃燒至報廢的理賠問題，劉先生和富德財險河南分公司陷入了漫長的“馬拉松”談判中。
被燒毀的轎車。資料圖片
理賠
數額雖增 合意難成
採訪中，劉先生告訴記者，他就保險理賠事宜和富德財險河南分公司共有過6次正式會談。
2018年11月2日，富德財險河南分公司負責本次事故處理的張經理電話邀約劉先生，至鄭州市鄭東新區人保大廈商談賠付事宜。保險公司表示，前期事故可以多賠付幾千元，但依據機動車商業保險條例的相關規定，後期車輛起火屬於不當操作引起的燃燒，相關損失不能賠付。保險公司一共可以賠付劉先生2萬元。劉先生沒有同意。
11月5日，雙方進行了第二次談判。富德財險河南分公司稱可按本年度保險額度的一半即5萬多元進行賠付，如果劉先生同意可在5日內支付賠付款。劉先生再次拒絕。
11月19日，富德財險河南分公司表示可以賠付7萬至7.5萬元。“原因是看到我挺不容易的。”劉先生告訴記者，他依然沒有同意這一方案。
11月23日，富德財險河南分公司將賠付金額漲到了8萬元，劉先生依然拒絕了。
劉先生認為，自己購買了富德財險河南分公司的交強險、三者險、車損險、不計免賠險，其中車損險保額為114979元。此次事故中，車輛的燃燒與首次事故存在着直接因果關係，應該視為一個事故整體，保險公司應按照114979元的保額全部賠付。更令劉先生感到蹊蹺的是，富德財險河南分公司既然說過不賠付車輛燃燒的損失，為什麼每次商談又追加賠付額度呢?
轉機
消協調解 糾紛和解
2018年11月30日，劉先生將富德財險河南分公司投訴到河南省消協，要求保險公司賠付全部保額114979元。
河南省消協投訴部受理劉先生的投訴后，立即召集消協律師團隊研究案情，諮詢業內法律專家，查閱法律法規和保險條款，並諮詢了多家財產保險公司的類似情況理賠案例。
在接受《中國消費者報》記者採訪時，河南省消協投訴部主任李漢生表示，依據《消費者權益保護法》第十條“消費者享有公平交易的權利。消費者在購買商品或者接受服務時，有權獲得質量保障、價格合理、計量正確等公平交易條件，有權拒絕經營者的強制交易行為”，以及第十一條“消費者因購買、使用商品或者接受服務受到人身、財產損害的，享有依法獲得賠償的權利”，劉先生購買了114979元的車輛損失險，在車輛全損時就應公平地享受等值賠付。拖車是事故處理的一部分，此間發生的二次損失應由保險公司全部賠付。此次事故中，劉先生應交警要求上車通電解除电子手剎屬於常規操作，並無操作不當。
河南省消協兩次致電富德財險河南分公司負責理賠談判的工作人員，明確告知了河南省消協的意見，並要求富德財險河南分公司和劉先生到河南省消協接受調解。富德財險河南分公司表示，會安排人員繼續和劉先生談判，但拒絕到消協接受調解。
今年4月22日，富德財險河南分公司終於開啟了和劉先生的第五次談判。富德財險河南分公司明確告訴劉先生，可以再多賠付一些，但必須扣除汽車折舊費用，並給出了一張折舊費用計算表，稱可賠付約9萬元。劉先生認為，折舊費缺乏法律依據。
5月23日，在河南省消協的長期關注、多次過問下，經調解，富德財險河南分公司最終同意賠付劉先生10.8萬元。
6月17日，劉先生和富德財險河南分公司達成了理賠10.8萬元的協議，這場耗時半年多的“拉鋸戰”告一段落。
7月20日，收到10.8萬元賠付款的劉先生感慨萬千，於是有了文章開頭的一幕。
相關鏈接：保險理賠須“避雷”
在劉先生和富德財險河南分公司的第五次和第六次談判時，《中國消費者報》記者跟隨劉先生體驗了全過程。
記者詢問富德財險河南分公司的理賠負責人，理賠事宜為何拖了7個多月，並且多次談判數額大相徑庭，賠付數額的法律依據到底是什麼。富德財險河南分公司的理賠人員告訴記者，每起(車輛)保險事故，保險公司都會盡量少賠，以減小自己的經營風險。保險公司理賠時首先會和消費者協商，實在協商不成才會走訴訟程序。保險公司(談判中)會盡量壓低保險理賠數額，但如果劉先生起訴，考慮到保險公司敗訴的風險較大，河南省消協又積極參與調解，公司才決定賠付劉先生10.8萬元。
近日，河南省消協投訴部主任李漢生接受《中國消費者報》記者採訪時提醒消費者，遇到保險理賠事宜要多查閱法律法規，多諮詢專業人士。“消費者一定要記住，大家還有消協這個‘娘家人’保駕護航，實在不行還可以訴諸法律。”李漢生說。(耿記安)
責任編輯：黃磊
本站聲明:網站內容來源再生能源資訊網http://www.ccn.com.cn/,如有侵權請聯繫我們,我們將及時處理
【智慧財產權精選文章推薦】
大陸申請專利有哪些潛規則?
歐盟專利申請領證程序為何?
台商新南向,東協商標專利將是一大挑戰
更多專利侵權訴訟案件,實例分享
